Sie haben die Möglichkeit, sich Ihre Immobilien über eine Kapitallebensversicherung finanzieren zu lassen. Sie schließen in diesem Fall die Kapitallebensversicherung zusammen mit dem Darlehen ab, wobei das Darlehen dann auf einen Schlag zurückgezahlt wird, wenn die Dauer des Darlehens abläuft. Allerdings ist dieses Vorhaben mit einigen Risiken, beziehungsweise Tücken verbunden, auf die Sie auf jeden Fall achten sollten.
So ist ein solches Darlehen oftmals nicht geeignet, weil die effektiven Zinsen des Darlehens höher sind, als die zu erwartende Rendite, die Sie mit der Kapitallebensversicherung erreichen. So machen Sie ein Minusgeschäft, wenn Sie nicht genau nachrechnen und die Kapitallebensversicherung diesem Zustand in der Höhe anpassen. Ebenfalls kann es passieren, dass die erwirtschaftete Rendite der Kapitallebensversicherung nicht annähernd den Erwartungen entspricht und daher auch nicht annähernd genug Kapital zusammengetragen werden konnte. In diesem Fall können wirklich erhebliche Lücken in der Finanzierung der Immobilie auftreten.
Bitte bedenken Sie, dass Sie auch die Erträge aus einer Kapitallebensversicherung zur Hälfte versteuern müssen, wenn Ihr Ertrag über dem Freibetrag liegt. Das kann Sie eine ganze Menge Geld kosten.
Eine Tücke liegt in der Laufzeit, denn da es erst am Ende der Laufzeit zur Tilgung des Kredites kommt, müssen Sie natürlich für die gesamte Höhe Zinsen zahlen. Hinzu kommt, dass Sie gerade bei langen Laufzeiten Gefahr laufen, dass es zu Zinserhöhungen kommt. Diese wirken sich auf die komplette Laufzeit aus.
In seltenen Fällen kann es natürlich auch passieren, dass Sie vorzeitig aus der Finanzierung aussteigen müssen. In einem solchen Fall wird Ihnen nur der Rückkaufswert der Lebensversicherung erstattet, was für Sie deutliche Verluste bedeutet.
Ein steuerlicher Vorteil kann sich jedoch dann ergeben, wenn die gekaufte Immoblie vermietet wird! Da der Kredit für die Hypothek erst mit Fälligkeit der Lebensversicherung getilgt wird, werden die Schuldzinsen über die Laufzeit immer auf die volle Darlehenssumme fällig. Dadurch ergibt sich auch eine steuerlich höhere Belastung, da die Schuldzinsen steuerlich absetzbar sind.
Wenn Sie an diese Punkte denken und Sie mit einplanen, dann stellt eine Immobilienfinanzierung auf diesem Wege kein Problem dar. Sie sollten daher nicht auf gleichbleibende Voraussetzungen hoffen und knapp kalkulieren, sondern die Kapitallebensversicherung so abschließen, dass Sie nach Tilgung des Darlehens noch Geld überbehalten.