Die fondsgebundene Renten- oder Lebensversicherung
Es gibt sowohl bei der Rentenversicherung, als auch bei der Lebensversicherung die Möglichkeit, diese in einer mit fondsgebundenen Versicherung zu besseren Renditen zu führen, als das bei der Kapitallebensversicherung der Fall ist. Der Grund liegt auf der Hand, denn Aktien erwirtschaften einfach größere Gewinne als festverzinste Wertpapiere. Doch nicht nur hier liegen Vorteile, denn man muss den fondsgebundenen Versicherungen auch zu Gute halten, dass hier der Sparanteil der Beiträge nicht innerhalb des Versicherungsunternehmens verwaltet wird und somit undurchschaubar ist, wo wie viel Geld landet. Da ein festgelegter Satz in die Aktienfonds investiert wird, werden die Gelder auch getrennt bilanziert und verwaltet. Das schafft Klarheit und sichert Ihnen und nicht dem Versicherungsunternehmen die Erträge.
Doch auch die fondsgebundenen Rentenversicherungen haben natürlich einige Nachteile. So gehen wie der der Kapitallebensversicherung auch hier die ersten Beiträge für Provisionen und für Verwaltungsgelder drauf. Die Folgen daraus sind oftmals Verluste, falls die Versicherungs-Police gleich in den ersten Jahren wieder gekündigt werden muss. Doch muss hier gesagt sein, dass es auch Unternehmen gibt, die diese Gelder auf einen langen Zeitraum verteilen und somit die Verluste der Kunden bei einer solchen Situation in Grenzen halten.
Die Streuung ist bei den fondsgebundenen Lebensversicherungen und Rentenversicherung in der Regel nicht sehr groß, dass heißt, dass sich schlecht laufende Fonds sehr schnell auf die Rendite auswirken. Diese können im Nachhinein oftmals nicht mehr geändert werden. Nicht wechseln können Sie ebenfalls nicht mehr, wenn sich Ihr Gesundheitszustand verschlechtert, denn Sie werden es dann kaum schaffen, eine neue Versicherung zu finden, bei der Sie ja wieder eine Gesundheitsprüfung machen müssen.
Wie auch bei der Kapitallebensversicherung, geht der größte Teil der eingezahlten Beiträge in den Sparvorgang. Der Grund ist, dass die Beiträge sonst kaum zu tragen wären. Nur wird hier am falschen Ende gespart, beim Risikoschutz!
Ältere Verträge – ein Sonderfall
Wer seine Versicherungspolice für die fondsgebundene Lebensversicherung oder Rentenversicherung vor dem 01.01.2005 abgeschlossen hat, der genießt einen großen Vorteil, da die erwirtschafteten Erträge noch steuerfrei sind. Bei allen später abgeschlossenen Verträgen wartet nach dem Ablauf der Vertragslaufzeit und der damit verbundenen Auszahlung die Steuer.
Es gibt Versicherer, die Ihnen die Möglichkeit geben, die Fonds im Nachhinein noch zu ändern. Auf gar keinen Fall sollte das Geld nur in Rentenfonds investiert werden.
Wir weisen an dieser Stelle nochmals darauf hin, dass es wesentlich sinnvoller ist, die Geldanlage und den Risikoschutz zu trennen. Da diese Variante günstiger ist, bleibt Ihnen sogar mehr Geld, das Sie in ertragreichere Geldanlagen investieren können.
Fazit: Die fondsgebundene Lebensversicherung oder Rentenversicherung macht nur dann wirklich Sinn, wenn Sie auf diese Weise Kosten verursachen wollen, die Ihre Steuerzahlungen senken. Als Geldanlage macht sie nicht wirklich Sinn.
Trotzdem stellen wir Ihnen natürlich mehrere Anbieter zur Verfügung.
