Natürlich gibt es bei der Altersvorsorge bestimmte Kriterien, mit Hilfe derer Sie entscheiden, für welche Konditionen die für Sie richtige Wahl sind. Zu den wichtigsten gehören hierbei die Besteuerung, die Verfügbarkeit, die Sicherheit und die Rendite. Aber auch andere Punkte spielen eine sehr wichtige Rolle. Zum Beispiel die Frage, ob Sie ein risikofreudiger Mensch sind oder nicht.
Sicherheit und Risiko
Das Risiko spielt eine wirklich große Rolle, denn das Risiko entscheidet bei der Geldanlage über die erreichbaren Erträge. Im Normalfall bedeutet die Geldanlage in sicheren Bereichen auch deutlich geringere Renditen. Gerade in der heutigen Zeit, wo die Welt im Zeichen der Wirtschaftskrise steht, scheuen viele Anleger das Risiko, was nur allzu verständlich ist. Aber gerade das ist nicht immer der richtige Weg. Eine Geldanlage läuft in der Regel über mehrere Jahre. Im Laufe dieser Zeit gleichen sich auch große Schwankungen, wie zum Beispiel am Aktienmarkt, immer wieder aus. Je mehr Zeit sie also mitbringen, desto mehr Risiko können Sie bei Aktien und Aktienfonds in Kauf nehmen. Diese Möglichkeit bietet sich natürlich auch, wenn Sie schon über eine entsprechende Grundversorgung verfügen und die Möglichkeit haben, in mehrere Bereiche zu investieren.
Ist der zeitliche Rahmen nicht allzu groß, dann empfehlen wir Ihnen eine sichere Variante, wie zum Beispiel festverzinsliche Wertpapiere oder ähnliches. Bei diesen ist recht gut vorhersehbar, wie diese sich entwickeln und Sie erleben keine plötzlichen Überraschungen.
Ein Beispiel:
Sie haben sich im Laufe einiger Jahre etwas Geld zurückgelegt, welches Sie für Ihren Ruhestand verwenden wollen. Sie stellen fest, dass Sie mit diesem Ersparten nicht zu der Sicherheit kommen, die Sie sich vorgestellt haben und wollen das Geld schnell noch ein paar Jahre in Aktien investieren und so Gewinn daraus machen. Da die Zeit für eine lange Laufzeit nach Ihren Aspekten nicht mehr ausreichend ist, setzen Sie Ihr Geld in diesem risikoreichen Anlagebereich an, da hier höhere Renditen zu erwarten sind. Trotz guter Prognose kommt es zum plötzlichen Kursverfall an den Aktienmärkten und somit zu Verlusten auf ihrer Seite, die Sie eventuell bis zum Ende der Laufzeit bei langsam steigenden Kursen nicht ganz wieder behoben kriegen.
Achten Sie also darauf, dass Sie nicht mehr Risiko eingehen, als gut für Sie ist. Verzichten Sie aber auch nicht auf zu viel Rendite, wenn Sie ausreichend Zeit haben.
Verfügbarkeit
Leider ist nie vorhersehbar, in welche Richtung sich das Leben entwickelt. Diese Aussage trifft ebenso auf die äußeren Umstände, wie der wirtschaftlichen und politischen Lage, wie auch auf die eigene Einstellung oder Lebenssituation zu. Daher ist es immer schwer, eine Entscheidung zu treffen, die die Veränderungen der nächsten Jahre oder Jahrzehnte berücksichtigen muss. Doch ist es wirklich notwendig, jetzt einen Plan für die nächsten 20 Jahre zu machen? Nein. Es gibt ausreichend Möglichkeiten der Geldanlage, um bei seinem Sparvorhaben flexibel zu bleiben, die investierten Gelder wieder Liquide zu machen und so die Möglichkeit zu besitzen, das Geld in anderen Bereichen zu investieren.
Oftmals stellt sich erst zu spät heraus, dass Sie auf das falsche Pferd gesetzt haben. Durch neue Steuern und andere Faktoren kann es schnell passieren, dass vermeintlich sichere Investitionen, wie zum Beispiel in Immobilien oder festverzinsliche Wertpapiere nicht der richtige Weg waren. Auch lange Verträge, die auf die Zahlung einer festen Rente ausgelegt sind, können dann Schwierigkeiten machen, da die angelegten Gelder nicht wieder liquide zu machen sind.
Ein Beispiel:
Bis zum Jahr 2005 waren die Erträge aus Aktienfonds steuerfrei, so dass sehr viele Menschen ihr Geld hier sicher glaubten. Doch die Erträge sind durch eine neue Versteuerung jetzt nur noch für Verträge steuerfrei, die vor dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden. Für alle späteren schmälert sich die Rendite, da der Staat seinen Teil abhaben will.
Staatliche Förderung
Es gibt die Möglichkeit, bei der Altersvorsorge Unterstützung durch den Staat zu erhalten. Diese Form der Altersvorsorge hat definitiv seine Vorteile, allerdings ist es nicht der flexibelste Weg. Auch die Auswahl an Anlagemöglichkeiten ist vom Umfang her nicht sehr groß. Sie müssen also selber entscheiden, ob Sie für Gründe der Sicherheit auf eine schnelle Verfügbarkeit und damit auf Ihre Flexibilität verzichten.
Der richtige Weg
Etwas wie den einen richtigen Weg gibt es leider nicht. Sie müssen selber schauen, wo Ihre Prioritäten liegen und wie Sie diese zu einem Paket zusammenfügen. Wir raten Ihnen, sich nicht auf eine einzige Geldanlage zu beschränken und somit auf den Erfolg dieser einen Anlage angewiesen zu sein. Das Angebot an Möglichkeit ist so groß, dass Sie weder den absolut sicheren Weg, noch den vollen Risikoweg gehen müssen, sondern Ihr Geld in verschiedenen Bereichen anlegen können und sollten. Auch sichere Bereiche haben nun mal Ihre Vorteile. Schauen Sie zum Beispiel, ob Sie bei diesen Ihre Grundversorgung sicherstellen können. Ist dies der Fall, so können Sie zusätzlich und ohne Angst vor dem Risiko einen Teil in Bereiche investieren, bei denen Sie die Möglichkeit haben, größere Renditen zu erzielen oder kurzfristig Ihre Gelder wieder liquide zu machen.
Fangen Sie möglichst früh mit der Planung an, denn so bleiben Ihnen alle Möglichkeiten der Geldanlage offen.